Ce face și ce nu face iFraud™? Ghidul complet al modulului antifraudă

Care este rolul principal al iFraud™?

iFraud™ este o memorie de risc și un sistem de avertizare timpurie care înregistrează incidentele anterioare cu clienți sau tranzacții suspecte în magazinul dvs. IHASHOP.

Dacă o adresă de e-mail, un număr de telefon, o adresă IP sau un domeniu asociat cu un client sau o tranzacție a fost marcat anterior ca fiind suspect, administratorul va primi o alertă ori de câte ori aceste informații sunt reutilizate pentru o nouă comandă sau cerere de retur.

Rolul modulului nu este de a lua decizii automate, ci de a sprijini decizia administratorului magazinului pe baza datelor istorice.

Ce face iFraud™?

iFraud™ îndeplinește următoarele funcții cheie:

Afișează alerte pentru tranzacțiile cu risc ridicat

Atunci când se inițiază o nouă tranzacție care se potrivește cu un profil de risc înregistrat anterior, în panoul de administrare va apărea o alertă.

Această alertă este vizibilă în mod special în următoarele secțiuni:

• Pagina cu detaliile comenzii
• Pagina de detalii a cererii de retur

Astfel, istoricul de risc poate fi analizat înainte ca o comandă să fie expediată sau ca un retur să fie aprobat.

Creează o memorie a riscurilor pentru magazinul tău

Incidentele din trecut, cum ar fi chargeback-urile (refuzurile la plată), fraudele de plată, conturile false, abuzul de retururi sau alte acțiuni similare sunt stocate în siguranță.

Chiar dacă personalul magazinului se schimbă sau a trecut mult timp de la incident, informațiile despre risc rămân salvate în baza de date a magazinului dvs.

Realizează potriviri pe baza mai multor identificatori

Înregistrările de risc pot fi asociate cu următorii identificatori:

• Contul de client
• Adresa de e-mail
• Numărul de telefon
• Adresa IP
• Numele de domeniu

Chiar dacă un client își schimbă adresa de e-mail, sistemul poate identifica o potrivire prin intermediul numărului de telefon sau al altor identificatori.

Păstrează istoricul și motivele înregistrării de risc

Fiecare înregistrare de risc poate stoca motivul incidentului, o descriere, un rezumat al dovezilor (dacă există) și istoricul operațiunilor.

În acest fel, administratorii pot înțelege ulterior de ce o anumită comandă a necesitat o verificare manuală.

Primește alerte din Rețeaua Centrală de Risc

Dacă este activat modul conectat la rețeaua centrală, sistemul va lua în considerare și potrivirile de risc securizate raportate de alte magazine din ecosistemul IHASHOP.

Cu toate acestea, datele personale ale clienților din alte magazine, identitatea magazinelor respective, descrierile sau dovezile lor nu sunt niciodată partajate. Se afișează doar o alertă care indică existența unei potriviri de risc în timpul unei tranzacții reale.

Lasă decizia finală în seama administratorului

iFraud™ oferă informațiile de risc, dar nu decide acțiunea care trebuie întreprinsă.

După ce analizează alerta, administratorul poate:

• Procesa comanda în mod normal,
• Solicita o verificare suplimentară din partea clientului,
• Plasa comanda în analiză manuală,
• Lua o decizie conform politicii interne a magazinului.

Ce NU face iFraud™?

iFraud™ nu este un sistem care aplică sancțiuni sau acțiuni automate.

Nu blochează plățile

iFraud™ nu oprește și nu blochează niciodată în mod automat procesul de plată, indiferent de modul de funcționare.

Prezența unei alerte de risc nu împiedică funcționarea procesatorului de plăți.

Nu anulează automat comenzile

Modulul nu anulează, nu respinge și nu schimbă statusul unei comenzi în mod automat din cauza unei potriviri de risc.

Decizia privind comanda aparține în totalitate administratorului magazinului.

Nu procesează retururi automate

iFraud™ poate afișa o alertă de risc pentru o cerere de retur, dar nu va accepta sau respinge automat returul.

Nu închide conturile de client

Crearea unei înregistrări de risc nu duce la suspendarea sau ștergerea automată a contului de client.

Nu adaugă clienții automat pe o listă neagră

Înregistrările create în iFraud™ nu reprezintă o listă neagră automată.

Modulul doar semnalează istoricul de risc pentru a fi analizat de administrator.

Nu afișează avertismente clienților

Alertele iFraud™ sunt vizibile exclusiv în panoul de administrare.

Clientul nu poate vedea:

• Că există o înregistrare de risc pe numele său,
• Că s-a generat o alertă de risc pentru comanda sa,
• Că a fost identificat în rețeaua centrală de risc.

Nu partajează date cu caracter personal cu alte magazine

Alte magazine din rețeaua IHASHOP nu pot vedea adresa de e-mail, numărul de telefon, adresa IP sau detaliile riscului asociate clientului.

În rețeaua centrală se folosesc doar amprente digitale criptate (hash-uri ireversibile) securizate.

Nu oferă căutare publică de riscuri

În iFraud™ nu există o secțiune de căutare liberă unde se pot introduce adrese de e-mail sau numere de telefon pentru a interoga baza de date centrală.

Verificarea riscului se realizează automat exclusiv în timpul unei tranzacții sau al unui retur real.

Este alerta iFraud™ un verdict definitiv?

Nu. O alertă de risc nu înseamnă neapărat că un client este rău intenționat.

Potrivirile eronate (fals pozitive) pot apărea din următoarele motive:

• Aceeași adresă IP este utilizată de mai multe persoane.
• Numărul de telefon a fost alocat unui alt utilizator între timp.
• Se folosește o rețea de internet comună (la birou sau acasă).
• O înregistrare din magazin a fost creată incomplet sau greșit.
• Datele vechi de contact ale unui client sunt acum folosite de altcineva.

De aceea, o alertă iFraud™ nu reprezintă o acuzație directă, ci o notificare de securitate care indică necesitatea unei analize mai atente a tranzacției.

De ce nu ia decizii automate?

Motivul principal pentru care iFraud™ nu aplică blocări automate este riscul de rezultate fals pozitive.

Sistemele automate pot confunda persoane diferite pe baza unor criterii similare, asociindu-le eronat cu un istoric negativ. De aceea, principiul de funcționare al modulului este următorul:

iFraud™ nu ia decizia în locul tău; îți oferă informațiile necesare pentru a lua cea mai bună decizie.

Această abordare crește securitatea magazinului online, prevenind în același timp afectarea clienților de bună-credință.

Concluzie

iFraud™ nu este un sistem care anulează automat tranzacțiile riscante în locul tău.

Scopul modulului este de a:

• Reține riscurile din trecut,
• Le asocia cu tranzacțiile noi,
• Oferi alerte timpurii administratorului,
• Sprijini procesul de decizie prin date concrete.

Decizia finală cu privire la plăți, comenzi, retururi sau conturi de utilizator va aparține întotdeauna administratorului magazinului.